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소상공인 자영업자 저금리 대환대출 신청방법 & 지원대상·한도 확대
코로나 19 피해에 따른 손실보전금 등 재난지원금을 받지 못했거나 만기연장·상환유예 신청을 한 사실이 없더라도 소상공인 자영업자는 저금리 대환대출 프로그램을 신청할 수 있습니다.
이번 3월부터 소상공인 자영업자의 고금리 대출 부담을 줄여주기 위해 정부에서는 대환대출 프로그램의 지원 대상 및 한도 확대가 됩니다.
금융위원회에서는 1일보다 많은 자영업자들이 저금리 대환 프로그램을 활용할 수 있는 방안을 마련하여 관계기관과 협의를 거쳐 프로그램 내용을 개선했는데요. 그럼 꼼꼼하고 더 자세히 알아볼까요?
소상공인 새출발기금 대상조건 및 신청방법 (원금감면) 보러 가기
목차
- 소상공인 자영업자 저금리 대환대출 신청방법 & 지원대상·한도 확대
- 지원대상
- 세부내용
- 상환방법
- 소상공인 대환대출 프로그램 신청 방법
- 취급은행
- 보이스피싱 주의
- 자주하는질문
- 당신만을 위한 추천 리스트
지원대상
- 신청 시점에 정상적으로 경영활동 을 할 수 있는 사람
- 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.
- 휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, "새출발기금"으로 문의하시기 바랍니다.
- 개인사업자 또는 법인 소기업
- (개인사업자) 「부가가치세법」에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다.
- (법인소기업) 「부가가치세법」에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만인 법인입니다.
다만, 사치·향락, 도박·사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외되니 유념하시기 바랍니다.
세부내용
대환 프로그램은 위탁보증 방식에 따라 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급합니다.
아래 표를 참고해 주세요.
| 대환규모 | 9.5조원 (사업자 대출) |
| 차주당 한도 | 개인기업 1억 원, 법인기업 2억 원 |
| 상환구조 | 10년 만기 (3년 거치 후 7년 분할상환) |
| 중도상환수수료 | 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제 |
| 보증비율 | 90% |
| 보증료율 | 연 1% 고정*, *최초 3년간 0.3p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인 |
| 금리 | 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정 (1~2년차) 최대 5.5% ⇒ 2년간 고정금리 (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내 |
현행 소상공인 저금리 대환 대출은 코로나19로 피해를 본 자영업자·소상공인의 7% 이상 고금리 사업자 대출한도는 5000만 원 개인은 1억 원(5천만 원 증액) 법인은 2억 원(1억 원 증액)까지 확대하고 5.5%(보증료 제외) 이하 저금리 대출로 바꿔주는 프로그램입니다.
이번 개편에 따라 지원대상이 개인사업자·법인 소기업에서 → 전체 개인사업자 또는 법인 소기업으로 확대되어 좋은 소식입니다.
상환방법
우선 대출만기는 (5년 연장하여) 10년까지 늘어나며, 상환 방법은 (1년 연장해서) 3년 거치 후 (4년 연장) 7년 분할상환 식으로 변경되었습니다. 이에 중도상환수수료는 전액 면제되며, 상시 원리금 상환도 가능합니다.
소상공인 대환대출 프로그램 신청 방법
소상공인 대환대출 프로그램은 2023년 말까지 진행하기로 했던 신청기간은 이번 개편으로 인해서 2024년 내년 말까지
연장됩니다. 이에 따라 소상공인, 자영업자 대환대출 프로그램은 각 취급은행 별 홈페이지에서 온라인 신청을 원칙으로 하오니 잘 참고하시기 바랍니다. 온라인 신청은 이번달 3월 13일부터 시작합니다.
대환대출 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 되는데 모르겠으면 취급은행 또는 신용보증기금 대표전화에 문의하시면 됩니다.
취급은행
비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.
법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청하실 수 있습니다.
취급은행
보이스피싱 주의
신용보증기금은 대환프로그램, 대환대출, 대환보증 등으로 고객님께 전화나 문자를 통해 대출권유, 앱설치, 자금이체요청 및 개인정보제공을 일절 요구하지 않으니 안전하게 이용 바라며, 다른 WEB 발신으로 사칭해서 링크를 클릭하게 하는 문자 또는 발신제한으로 전화가 걸려오면 절대 받지 마시고 문자는 즉시 삭제해 주시기 바랍니다.
자주하는질문
Q. 자영업자·소상공인 대환 프로그램은 어떤 제도인가요?
A. 자영업자·소상공인의 금융비용 부담 완화 목적으로 7% 이상의 고금리 사업자대출을 저금리 보증부대출로 전환하는 프로그램입니다.
Q. 대환 프로그램 지원 대상은 어떻게 되나요?
A. 정상적으로 사업을 영위하고 있는 개인사업자 및 법인 소기업이 지원 대상입니다.
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